一、如新产品中国价格表？
加拿大的如新比国内便宜，有需要加我v
二、工业互联网的新产品
工业互联网的新产品
工业互联网的发展正迅猛地改变着传统制造业的模式。随着科技的进步和互联网的普及，越来越多的企业开始将互联网技术应用于工业生产中，开发出了许多创新的工业互联网产品。这些新产品不仅提升了企业的生产效率和产品质量，还实现了生产过程的数字化、网络化和智能化。
智能制造设备
在工业互联网的新产品中，智能制造设备无疑是最受瞩目的。这些设备利用先进的传感器、物联网技术和人工智能算法，实现了设备之间的信息交换和协同操作。例如，智能机器人可以自动完成组装、搬运和包装等工作，大大提高了生产效率。而智能传感器可以实时感知设备运行的状态，及时发现故障并进行维修，避免了设备长时间停工造成的损失。
此外，智能制造设备还具备远程监控和远程操作的能力。生产企业可以通过云平台监控设备的运行情况，随时随地获取数据和统计分析结果，对生产过程进行实时优化。而且，利用云计算技术，企业还可以将设备之间的操作和数据共享，实现生产资源的高效利用。
工业物联网平台
工业物联网平台是连接工业设备和生产数据的核心。通过工业物联网平台，企业可以实现设备之间的数据共享和智能分析，实时监控生产过程和资源利用情况，以及远程操作和优化生产。工业物联网平台不仅提供了数据接入和存储的功能，还提供了数据分析和可视化展示的工具，帮助企业更好地了解生产状况和把握市场动态。
工业物联网平台还具备与其他系统集成的能力。例如，与企业的ERP系统、SCADA系统和MES系统等进行无缝对接，实现企业内部各个环节的信息流畅和数据互通。这样，企业可以实现工厂内部各个设备和系统之间的协同工作，提高生产效率和产品质量。
智能供应链管理系统
工业互联网的新产品还包括智能供应链管理系统。这种系统利用物联网和大数据技术，实现了供应链各个环节的信息共享和智能协同。企业可以通过系统准确了解原材料的采购、生产进度的监控、物流运输的跟踪以及库存的管理等情况。
智能供应链管理系统可以提高供应链的透明度和灵活性。例如，当原材料短缺时，系统可以及时发出预警，并帮助企业寻找替代的供应商；当市场需求变化时，系统可以调整生产计划，并合理安排物流运输，降低库存和物流成本。
工业大数据分析平台
工业互联网的快速发展产生了大量的数据，如何高效地利用这些数据成为了一个新的挑战。工业大数据分析平台应运而生，它可以从工业互联网系统中收集各种数据，进行存储、处理和分析，提取有价值的信息和业务洞察。
工业大数据分析平台可以帮助企业实现生产过程的优化和预测。通过对设备运行数据和工艺参数的分析，可以找出生产过程中的瓶颈和优化点，进一步提升生产效率和产品质量。同时，通过对市场需求和销售数据的分析，企业可以预测产品的需求量和趋势，做出合理的生产计划和供应安排。
结语
工业互联网的新产品正在推动着传统制造业的转型升级。智能制造设备、工业物联网平台、智能供应链管理系统和工业大数据分析平台等产品的应用，为企业提供了更多的机会和挑战。未来，随着工业互联网技术的不断创新和应用，这些产品将不断演进和完善，推动工业生产向智能化、高效率和可持续发展的方向发展。
此篇博客介绍了工业互联网的新产品，包括智能制造设备、工业物联网平台、智能供应链管理系统和工业大数据分析平台等。这些新产品通过先进的技术和互联网应用，实现了设备之间的信息交换和协同操作，提升了企业的生产效率、产品质量以及资源利用效率。工业互联网的快速发展不仅推动了传统制造业的转型升级，也为企业带来了更多的机遇和挑战。 希望大家通过本篇博客对工业互联网的新产品有更深入的了解，并认识到工业互联网的巨大潜力和影响力。随着科技的不断进步，工业互联网的发展将为企业带来更多的机遇和创新，推动工业生产迈向智能化、高效率和可持续发展的方向。三、工业互联网最新产品
互联网技术的快速发展和广泛应用已经深刻改变了各行各业的运作方式，经济领域也不例外。工业互联网作为互联网技术在工业领域的应用，日益受到重视。它将传统工业与互联网技术相结合，为企业带来了更高效、更智能以及更可持续发展的生产方式。
工业互联网带来的机遇
工业互联网作为新兴的生产模式，正不断创造着巨大的机遇。首先，工业互联网将广泛应用于制造业，为传统制造业提供了提速降本、增效升级的机会。通过数字化、网络化、智能化的工业互联网技术，企业可以实现设备的高效协同、生产过程的智能优化、供应链的精准配送等一系列创新，进一步提升了企业的整体竞争力。
其次，工业互联网为企业实现全球范围内的合作和共享搭建了平台。通过互联网技术，企业可以与全球各地的供应商、合作伙伴和客户进行实时沟通和协同，并共享资源和信息。这种开放的合作模式有助于提高产业链的整体效率和资源利用率，同时也为企业创造了更广阔的市场空间。
最后，工业互联网意味着信息的高度集成和交互，为企业提供了更全面、准确的数据支持。通过工业互联网系统，企业可以实时、准确地收集和处理各类数据，包括设备状态信息、生产过程数据、市场需求信息等。这些数据可以帮助企业进行更精准的决策和规划，提高生产效率和产品质量，降低成本和风险。
工业互联网最新产品介绍
随着工业互联网的不断发展，越来越多的企业和科研机构纷纷推出了各种创新的工业互联网产品。以下是一些最新的工业互联网产品介绍：
- 智能传感器：智能传感器是工业互联网的基础组成部分，可以实时感知和监测工业设备的各项指标，如温度、压力、湿度等，并将数据传输到云端进行分析和处理。基于智能传感器的数据，企业可以对设备进行远程监控、预测性维护等智能化管理。
- 工业云平台：工业云平台是集成各类工业数据和应用的云计算平台，为企业提供统一的数据存储、计算和分析服务。通过工业云平台，企业可以实现大数据的存储和处理，进行数据挖掘和分析，发现潜在的生产优化和效益提升的机会。
- 智能制造系统：智能制造系统是将工业互联网技术与制造业相结合的集成解决方案，可以实现生产过程的全面数字化、网络化和智能化。智能制造系统通过集成各类生产设备、传感器和控制器，实现设备之间的高效协同和生产过程的智能优化。
- 智能供应链管理：智能供应链管理系统通过工业互联网技术，实现供应链各个环节的高度信息化和智能化。通过精准的需求预测和供应链协同，企业可以实现更快速、更精准的交付，提高供应链的灵活性和效率。
未来工业互联网的发展趋势
工业互联网作为新兴的产业形态，未来的发展充满了无限的可能。以下是一些未来工业互联网的发展趋势：
- 进一步深化与物联网、人工智能等先进技术的融合，提升工业互联网的智能化水平。
- 加强相关法律法规和标准的制定，为工业互联网的发展提供良好的法律环境。
- 加强安全保护措施，确保工业互联网的数据和系统的安全性。
- 推动工业互联网在更多领域的应用，如能源、交通、医疗等，推动产业的数字化和智能化发展。
- 不断提高工业互联网的开放性和共享性，促进企业间的合作和共赢。
总之，工业互联网作为信息技术与制造业的融合产物，正在为企业带来巨大的机遇与挑战。企业应积极把握工业互联网带来的机遇，不断创新发展，提高竞争力。同时，政府和社会各界也应加强支持和推动，携手共建工业互联网的良好发展环境，共同推动制造业的数字化、网络化和智能化进程。
四、保险新产品发布会
保险新产品发布会：探索创新与未来
保险行业一直在努力适应新的挑战和变革。为了满足客户需求，保险公司需要不断推出新产品，并适应快速变化的市场环境。保险新产品发布会成为行业内的重要事件，吸引着关注保险行业动态的人们。
保险新产品发布的意义
保险新产品发布会为保险公司提供了一个展示和推广新产品的平台。这是一个结合了市场宣传和客户关系建立的重要活动。通过新产品发布会，保险公司可以向潜在客户和合作伙伴展示他们的创新能力和业务发展战略。
新产品发布会的准备工作
为了确保成功的新产品发布会，保险公司需要进行一系列的准备工作。首先，他们需要确定发布会的主题和目标。然后，他们会做市场调研，了解客户需求，以便根据市场需求开发新产品。接下来，他们会组织团队，包括市场营销人员、产品开发人员和销售团队，共同推动新产品的开发和宣传工作。
推广新产品的策略
为了吸引更多的潜在客户，保险公司需要制定推广新产品的策略。这些策略可能包括线上线下广告宣传、合作伙伴推广、促销活动和媒体宣传等。通过多种渠道的宣传，保险公司可以更好地将新产品推向市场，并与客户进行有效的沟通和互动。
保险新产品发布会成功案例分析
让我们来看一个保险新产品发布会的成功案例。
案例：小保科技新一代健康保险
小保科技是一家新兴的保险科技公司，他们正在推出一款新一代健康保险产品。为了让更多的人了解和购买这款产品，他们举办了一次新产品发布会。
发布会在当地一家高级会议中心举办，参与者包括潜在客户、保险经纪人、合作伙伴和媒体代表。发布会上，小保科技的创始人向大家介绍了这款新产品的特点和优势。
通过使用先进的健康监测技术和人工智能分析，这款保险产品可以为客户提供更精确的风险评估和保险保障。与传统的保险产品相比，这款产品更加灵活、智能化，可以根据客户的需求进行个性化的保险定制。
在发布会期间，小保科技组织了一系列互动环节，包括产品演示、问答环节和客户分享。这些环节增加了与参与者的互动和参与感，使他们更好地了解并体验了这款保险产品。
发布会的效果及对保险行业的影响
通过新产品发布会的成功举办，小保科技获得了广泛的媒体曝光和客户认可。许多媒体对这款新一代健康保险进行了报道，并认为它将改变保险行业的发展方向。
这次发布会也对整个保险行业产生了积极的影响。其他保险公司开始关注科技创新和个性化保险定制的重要性，纷纷推出类似的产品。这种竞争和创新势必会给消费者带来更好、更优质的保险产品和服务。
结论
保险新产品发布会是保险行业推广新产品的重要环节。通过精心策划的发布会，保险公司可以吸引更多关注，向客户展示创新能力，并推动整个行业的发展。
在未来，随着科技的不断进步和客户需求的不断变化，保险新产品发布会将会变得更加重要。保险公司需要与时俱进，不断创新，以满足客户的需求，并在市场竞争中取得更强的竞争力。
五、互联网时代开发新产品的难度在于？
一、平台固化
与网页相比，谷歌/苹果对应用程序的双重垄断显得更加集中、更为封闭，也更加缺少丰富性(从增长的角度来看)，这意味着移动领域更加难以进入。 应用商店的功能好像是一个排行榜，提供一些必装应用，推荐一些精选应用，而这一切都在推动移动生态系统的“赢家通吃”特征。
这也难怪这些年来应用商店里的排行榜已经出现僵化， Facebook和谷歌现在已经控制了移动生态系统中Top10 中的多个席位：
如果你想推出一款新应用，你该如何应对这种情况?
而伴随着增长机会的减少，付费获客的渠道也变得饱和起来。
二、付费获客渠道接近饱和
如果你能找到具有较高投资回报率的待开发受众群体，那么付费获客仍然是一个有用的方法。但是，这种做法只有在成本不增加，同一个广告资源没有太多竞争的时候才行得通。可惜的是，现在这种好事已经不存在了。
让我们来看看Facebook过去几年中， 日活跃用户(DAU)的平均营收是怎样增加的：
当然，驱动这种增长的因素有很多，比如相关性、针对性等等，但其中一个关键原因是：在Facebook上打广告的竞争越来越激烈了。
在 2017 年，Facebook平台上的广告主超过 500 万，而 2016 年第三季度是 400 万， 2015 年是 200 万。在 2017 年第一季度的财报电话会议中，Facebook告诉投资者，尽管与 2016 年相比， 2017 年第一季度的收入出现了大幅增长，但它预计广告收入将接近饱和点
六、互联网时代如何做到持续创新产品？
（1）资源链接
那些成功的互联网品牌并没有创造新的社会资源、重塑人们的原有认知，而是通过与现有社会资源的创新性链接实现自身的快速崛起。例如滴滴等互利网打车平台虽然没有自己的司机，却与规模庞大的出租车司机和黑车司机等社会资源实现了链接，因此比任何传统出租车公司都能更好地满足社会需求。
（2）需求嫁接
对现成的市场和产业资源进行链接后，企业也不应按照原有的需求模型开发产品，而是要充分把握互联网商业用户中心的核心思想，从消费者的角度进行社会需求的嫁接，重塑社会消费形态，并整合所有社会资源更好地满足用户需求。
例如以某宝为代表的电商平台能够成功崛起，主要就是由于这些互利网产品成功化解了人们的消费痛点，实现了需求嫁接。人们不仅能够通过淘宝买到的品类更多、性价比更高的商品，还免去了传统商场购物中排队等待的麻烦。
同样，互联网打车软件能够备受追捧，也是因为成功嫁接了打车市场需求，不仅为消费者提供了低价高效的打车服务，也满足了黑车转正、私家车赚外快的诉求。
（3）价值焊接
互利网时代产品的成功也离不开价值焊接，即通过更优秀的社会价值引导每一个参与者，使他们更加忠诚和自觉。例如uber平台不对司机收取中介费，并实行零容忍政策，这种价值理念显然比滴滴更胜一筹，因此司机的忠诚度和自觉度要高于滴滴司机。
七、为什么互联网保险产品的价格会便宜？
可能会有人说因为是互联网产品，节省了成本，就像淘宝的商品比实体店便宜，其实这是比较片面的，我说一下底层逻辑...
互联网保险产品的定价受三要素影响：预定利率、预定费用率、预定赔付率
1、预定利率
预定利率是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。
预定利率因为市场的自由竞争关系，各家差异都不会太大。
·
2、预定费用率
预定费用率是保险公司在确定人寿保险保费时预先确定的用于保险公司运营所需支出的费用占全部保费的比率。包括新业务成立的费用支出，业务持续期间的维持费用。这部分各家公司因为自身组织管理能力、培训能力和规模效应，开始产生一定差距。
简单点说，销售、管理、培训、宣传、场地等一系列为保险销售服务的活动和人员都要花钱。
那有人会说，这些成本跟我们老板姓无关啊，节约下来的成本把保费降下来不是好事么？这不就跟当年戴尔电脑的直销战略一样么？
当然不是！
当年戴尔电脑通过网络直销战略取得的成功是因为戴尔电脑本身是实物、是货物，多加减少100个人，这电脑也仍然是这台电脑，没差别。
但是我们现在在说的是保险，保险是货物吗？不，保险是服务，服务靠的是什么？人！
| 真实案例我客户梁小姐，通过某平台购买了一款当红的线上重疾险，投保3天后，被拒保，保司客服电话打给梁小姐，告知拒绝原因是“体检报告提交时缺失了一页”。梁小姐想回播询问具体是什么材料，但是找不到对应客服。无奈，只好整理完她所有的体检报告，再次提交，没想到3天后再次被拒，保司客服电话打给客户告知因为缺少近半年的乳腺B超。后来她找到我，才顺利完成了投保。。。 |
其实客户不知道保险公司要求，是很平常的事情。如果是投保线下保险，一般会提前与保司人员沟通，确认材料完整，就算不满足要求，也会下发补充照会材料，和体检照会，绝对不会弄的如此麻烦。
同时大家可以想一下，现在投保时（给保司交钱）尚且「无法沟通」，将来赔付（让保司付钱）如果产生分歧，客户如何找到保司对话沟通？
如果投保人因为怕太麻烦而简化健康告知流程，后果则会更严重
·
3、预定赔付率
预定赔付率是保险公司通过大数据统计出来的赔付概率，理论上，不同的保险公司在责任相同的情况下预定赔付率应该是基本相同的。但是通过调整责任描述，赔付率可能发生巨大变化
比如，同样是增加了「重疾二次赔付」责任，线下产品保费要加20%，「达尔文7号」却只增加了4%，这是为什么？
因为「达尔文7号」的「重疾二次赔」不含整个保险周期，其规定必须在60岁内才能赔付，且必须间隔5年才能满额赔付。这样整体赔付率和赔付费用就降下来了啊！
很多同学买保险根本不看条款，看看产品介绍就直接购买了，那到了赔付的时候会怎么样可想而已。
对这两款产品的详细评测看这里：
·
总结一下
单从价格上来说互联网产品是绝对便宜的
但是便宜是建立在 “预定费用率” 和 “预定赔付率” 降低的前提下
保险公司也是公司，都是以盈利为目的的组织，而我们究竟要选择一款什么样的产品，自己一定要想清楚。
我是 @马小超做最专业的从业者！为帮助更多家庭做好保障而努力！
八、互联网的新产品和新技术有哪些？
一. 云计算
现在很多大公司，比如Amazon、Google、腾讯、阿里巴巴、华为等都提供云平台，小公司尤其是创业公司可以利用云计算平台节省运营人员和开支，租用云计算平台的服务器资源，而不用自己去购买。并且支持良好的扩展用，规模增加减少非常方便。
二.HTML5
结合HTML, CSS, JavaScript的HTML5可以提供跨平台的网页开发环境，并且可以实现良好的交互效果，尤其是在移动平台（iOS, Android, WinPhone等）上具有良好的兼容性。所以很多需要提供电脑、手机、平台无缝接入和访问的网站都已经转向HTML5。一次开发，到处可用，可以节约开发成本，随便设备性能的提供，其效果已经比较接近本机应用了，所以使用也越来越广泛。
三.大数据
利用互联网积累起来的大量规整数据，通过Hadoop, Map Reduce等技术，可以从中发掘出用户、类别、电子商务等的规律，并可以发掘每个用户的不同使用习惯，从而提供个性化的内容和推荐，达到智能服务的最终目的。大数据的发展正处于火热的状态，几乎每一个公司都在谈大数据，但是真正将其应用做到实用程度的公司非常少。
九、为什么现在互联网保险产品价格这么便宜？
为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？
一
便宜的保险，会不会偷工减料？
前段时间，有位妈妈来咨询，想为自家不到两岁的孩子买重疾险。
我给她推荐了X黄蜂+X安万元护的组合，一年不到1000块。
隔着屏幕我都感觉到了她的震惊：
——怎么会这么便宜？我们邻居给孩子买保险，都花了七八千。
同时，她也说出她的担忧;
——价格差这么多，别不是保障责任上缺斤少两，关键的时候不赔就完蛋了。
大家已经形成了这种共识：在互联网买保险更便宜，甚至能便宜几倍的价格。
但是同时也都怀有这种隐忧：我又不懂保险，保险公司动了什么手脚我也不知道。便宜是便宜，但是用不上就得不偿失了。
那好，公子就带你比一比，来一场线上产品和线下产品大PK。
为公平起见，我特意挑了两款知名产品，都是大公司的，也都是去年上市的。
一款是某线下产品X安福19，另一款是支付宝上卖的好医保.终身重疾险。
价格放在这里显而易见了，同样的30岁男，保额50万，30年缴费，保终身。
好医保终身重疾险每年是9430元，X安福2019是16573元。
X安福19的价格要比好医保.终身重疾险高80%。
先别急着评判，我们重点要去比较的是它们的保险责任。
为了防止你们说公子拉偏架，我特意把它们的产品责任清单列了出来，并为它们做了编号：
X安福19：
好医保终身重疾险：
1）重疾责任：X安福(A1)≈好医保（B1）
准确说，所有重疾险的重疾责任都差不多。
保监会为了防止保险公司做猫腻，一刀给切了25种，
规定这25种，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。
至于其他的病，都是锦上添花的作用，添多少无所谓。
注意啊，线下保险代理人在这里有一个典型套路。
他们会拿出保险合同来，圈圈画画，然后告诉你圈出来的都是坑。
大概长这样：
不就会画圈吗？我三岁的时候就会画了。
大家一定要注意，保险合同你比我在这条上理赔稍宽松一点，我比你在那条上理赔严一点很正常。
前面说了，最核心的95%保监会已经为你定了，其余的根本起不到决定价格的作用。
别被忽悠了。
2）轻症责任：好医保（B3）＞X安福(A2)
这就要说到X安福被广为诟病的一项了，最高发的不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术都不赔，而这三样占到了轻症理赔的近九成。
而好医保就不存在这个问题了，这些高发轻症都赔，毫无疑问的碾压X安福。
3）恶性肿瘤责任：好医保（B2）＞X安福(A3)
在癌症多次赔的责任中，好医保.终身重疾险第一次无论得了啥重疾，第二次得了癌症，无论是新发、复发、转移、持续都会赔，间隔期为3年。
比如老王得了心肌梗塞，拿到了一次赔付。三年后很不幸又得了癌症，这种情况好医保.终身重疾险还会赔80%保额。
而X安福不一样了，X安福的要求第一次必须得癌症，第二次癌症的新发、复发、转移、持续才会赔，而且要求间隔期5年。
这也就意味着老王必须第一次得癌症，恶性肿瘤责任才有效，如果得了别的重疾，再得了癌症，老王还得再挺过5年才能拿到赔付。
Emmmmmm.....
Good Luck。
4）豁免责任：好医保（B4）＜X安福(A4、A5、A6、A7)
X安福豁免的选项多一点，而且还可以增加投保人豁免，
但是这些服务可不是免费的，想要加投保人豁免，还要在原保费增加2000块，
30岁男，保额50万，30年缴费，保终身，加上投保人豁免就要1万8了。
5）意外责任：好医保无，X安福(A8)坑
好医保是不带意外责任的，但是再看看X安福，这也太坑了。
2500一年，怎么不去抢？
我们说，意外险没必要买长期的。
意外险的健康告知很宽松，不涉及不能续保的风险，一年一买就好，
相比之下，上海人保小蜜蜂意外险，50万保额每年只要125元。
6）身故责任：好医保（B5）=X安福(A9)
两者都可以身故返保费，好医保终身重疾险还可以选择什么都不返和返保费。
人固有一死，作为终身重疾险，返保额意味着一定是能把钱拿回来的。
7）特色保障:好医保、X安福各有千秋
好医保长期重疾险前十年保额奖励、体检保额奖励，X安福轻症理赔保额增加都是很实用的功能，各有千秋。
在这里声明一点，只是为了方便，才选择了这两款保险进行比较。
对于预算有限的家庭，好医保.终身重疾险未必是最合适的选择。
同样，比较起来这么坑的X安福，甚至在线下产品中竟也算过得去。
综合上面的比较我们也能发现，线上便宜的保险不仅不会缺斤少两，甚至比线下保险的保障更好。所谓的担心是没有必要的。
再去看价格，就有意思了，
相似的保险，价格能差几倍。
问题就来了，
难不成线下保险的保单是黄金做的？
线下保险贵是不是有它的道理呢？
我们多交的钱又去了哪里呢？
二
我们多交的保费，落进了谁的口袋？
要想搞清楚这个问题，我们要清楚一份保费的构成，
一份保费，可以拆解为两部分：纯保费和附加保费。
对于纯保费，保险公司玩不出什么花头。
它包括风险保费和储蓄保费
首先是风险保费，它的计算取决于疾病的发生率和死亡率，每家保险公司定价依据的又是同一套保监会提供的重大疾病经验发生率表，并不会存在这么大的差异。
其次是储蓄保费，它主要针对的是返还型保险、两全险、理财险等，将保费拿去进行投资理财，在一定年限后返还一定的保费或者保额。
它会造成返还型和消费型保险的价格不同，但是对于同一类保险，差异并不大。
由此可见，价格差异的关键，落在了附加保费的一边。
说到这里，你应该也隐约嗅到了坑爹的气息。
1.渠道费用：一桩养活了800万人的大生意
一般来说，传统的保险销售渠道包括几个，代理人渠道、银保销售、电话渠道，我们把它们统称做线下销售。
只是近两年来，随着移动互联网的普及，才有了线上销售这么一说。
对于线下销售来说，主要依靠的是人。这两年，保险代理人规模不断不断扩大，2017年，保险代理人的数目已经达到800万。
而养活这么多人，核心靠的是佣金。
相矛盾的一点是，用人找人的方式去销售保险，销售难度又极高。
每个人能够接触的人又有限，
常常是费劲口舌，软磨硬泡好几天，好不容易做成一单，效率极低。
17年新华保险的财报显示：
截至2017年底，公司个险营销员人力同比增长6%，达到34.8万人，月均举绩率为47%，月均人均综合产能为5,801元。
这组数据的意思是，每个月只有47%的业务员能开张，卖出一单及以上的保险，而平均下来每月每人能卖5801元。
买得如此之费力，线下代理人还赚不到钱。
销售难度决定了佣金的高度。
想让这群代理人维持起码的生计，就要一笔可观的佣金。
X华保险的财报数据显示，每年的佣金支出，高达总保费的14.7%，
X华保险并不是个例。
在行业里，给代理人的首年佣金+各种奖励的平均成本支出超过首期保费的50%，也就是说，第一年保费的一半钱，都被代理人薅走了。
于此同时，从线下代理人的角度，
好不容易抓住一个想买保险的客户，那不得榨干他的价值。
代理人所推荐的一定是佣金高、性价比低的产品。
保险公司也乐得这一切发生，有意在代理人渠道投放一些“大而全”，但是性价比极低的产品。
这样做，底层代理人只要卖出一单，一个月就不用愁了。于此同时，保险公司的利润也能得到保障。
（想要了解更多的，可以参考公子这篇：代理人制度到底有多黑？）
有人要问了，前几年过高的保费用来支付了渠道佣金，那么后来多交的钱去了哪里呢？
而这，就要说到了保险公司的运营费用。
2.运营费用：超高的运营成本“吃掉”了保费
对于经营一家险企来说，无论是营业场所的房租、内勤人员的工资，还是广告费、推广费，这都是要有成本的。
我们还是以X华保险为例，包含运营费用是13%。
于此相对照的，是只在线上渠道销售的X康人寿，它的这个数字是0.6%
而且，X华保险在品牌大公司里，还是属于最「抠门」的。
这就不得不提到运营成本里的广告费用：
2017年，四大上市险企，日均广告费在7407万元，其中，「广告王」中国X安全年宣传费高达200亿元，而当年X安人寿的赔付金额是211亿元。
图片来自X安官方宣传页
广告费都快赶上赔付金额了，
所以，不要再问为什么自己买的X安福为什么这么贵了好嘛。
拿着全球最会打广告的保险公司的保单，心里没点数吗？
另外。保险公司激进的营销策略，往往浪费的是老百姓的保费。
我们继续拿X安举例：
2016年，X安内部觉得保险App市场是一片蓝海，率先投入资金开发App。
但是很快，App满天飞，相比于下载APP占用内存，大家更愿意使用更为轻便的公众号和小程序。
X安的App项目也就不了了之了。
保险行业不同于其他行业，领先不一定会带来经济效益。
相反，慢人一步，节约成本无数。
某些险企口口声声说在搞创新，也不想想在拿谁的钱在搞创新？
3.积重难返的历史，成为某些保险公司的负担
保险公司在定价时，通常会根据当时的投资坏境为保单假设每年的收益率，通俗地说就是保险公司提供给我们作为用户的回报率，这被称为预定利率。
现在的保险的预定利率，通常在4%以下
可是，你要知道，在1999年之前，那时候保险预定利率在8%甚至更高。
也就意味着对于这些存量保单，保险公司每年要能赚到8%以上的收益，才能不亏钱。
可是随着利率下行，这些保单逐渐成为保险公司的沉重负担。
根据有关数据，截至2009年底，X安的利差损失为800亿。
这也就意味着，每年一开年，什么都没干，先亏损800亿。
类似的情况不只X安一家，
中国人寿成立于1949年
中国平安成立于1988年
太平洋人寿成立于1991年
新华人寿成立于1996年
泰康人寿成立于1996年
这些经历过高利率时代的保险公司，在1999年之前卖出的保单，由于给客户回报过高，超过保险公司投资收益，使得保险公司出现长期负债。
那保险公司该怎么办？
只能拆新墙补旧墙，用新近保单填补曾经犯下的错。在新保单上多赚点钱弥补旧的亏空。
所以，现在购买保险的消费者，某种程度上也在为某些保险公司曾经的错买单！
综合上面几点我们可以看到，保险卖得太贵，最主要是渠道、运营、历史三方面造成的，
你花钱买保险，很可能买到的不是货真价实的保障。
不是便宜的保险太天真，而是贵的保险套路深
三
保险，本来就很便宜
清楚我们多交的钱，最后落到了谁的口袋里，就可以理解为什么保险产品的价格差别这么大了。
对于保险公司，想把保险卖得便宜是手到擒来的事情。
有些保险，管理比较牛逼，销售模式比较科学，运营成本控制的比较好；
有些保险，为了战略和竞争的需要，最大限度的让利给客户；
有些保险，没有历史负担，而且有更灵活的定价模型。
总结起来，
想把保险卖的便宜的方法有千千万万种，而保险卖得贵原因只有一条：
坑！！！
每年保险公司都会开发很多保险产品，去针对不同销售渠道的需求。
你要说这些产品的差异有多大吗？只不过是你比我核保宽松了一条，我比你在某个疾病的理赔门槛低一点点，只在细枝末节上有差别，但是价格却能差出几倍。
说到底，保险公司赚的就是信息不对称的钱。
咱们老百姓，可能清楚大米多少钱一斤，馒头多少钱一个。
但让你说严重的骨髓增生异常综合症值多少保费？埃博拉病毒值多少保费？
咱去哪里知道？
之前信息闭塞，保险代理人咣咣咣敲门，岂不是任他说啥是啥。
自己被坑了，买贵了，到最后还得感谢人家。
现在线上渠道的保险，便宜不说，更重要的是公开透明。
价格透明，责任透明，条款透明，任你比较。
好产品，就是市场公认的，谁要是信口胡说，分分钟就会被打脸。
所以，觉得买保险一定要买贵的，便宜没好货，这是典型的斯德哥尔摩综合症；
是被无良的保险代理人坑了太久，被迫适应了过高的价格和恶劣的保险生态，反而忘记了
保险，原来也可以很便宜。
通过文章前面的内容，我们简单做个梳理：
保险卖得便宜，并不是因为保障差。
反而保险卖得贵是有问题的，本质是由于它们的附加保费太高，具体来说来自于渠道、运营、历史三方面。
而保险贵的钱，对我们老百姓是完全没有必要的。
咱们买的是保险，又不是这些七七八八的零碎，别让信息不对称坑了你。
这也让我们学习到了3点教训：
1）远离高佣金的产品，代表是返还型保险、“大而全”的保险。
2）保险公司名气大，不一定是件好事情。
3）保险公司的历史并不能作为参考，历史长甚至是减分项。
至于保险公司怎么选，可以参考我的文章：保险公司该怎么选？
总结下来，记住一句话：
遇到保险产品同质不同价，该怎么办？
放心买便宜的。
Over。
保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。
- 保险购买攻略：
- 我集多年经验总结了3节保险精华课程，听完秒懂保险
- 史上最全保险攻略：避开95%的坑，少花10几万元！
- 为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？
- 小保险公司的产品那么便宜，靠谱吗？
- 网上买保险理赔难吗？
- 全网高性价比保险产品测评+全网最全保险选购攻略：
- 保险避坑指南：
写在最后：
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十、利用互联网思维创造新产品
利用互联网思维创造新产品
随着互联网的迅速发展，利用互联网思维创造新产品已成为许多企业追求创新的重要方式。互联网思维是一种借鉴互联网行业的理念和方法，通过运用互联网技术、思维和模式来解决传统商业模式中存在的问题，从而实现产品的创新和提升。
互联网思维的特点
互联网思维有以下几个明显的特点：
- 开放性：互联网思维鼓励开放、分享和合作的精神，强调获取和利用广泛的信息资源。
- 用户导向：互联网思维关注用户需求，通过持续的用户体验优化，提供符合用户期望的产品和服务。
- 快速迭代：互联网思维注重快速试错，通过快速迭代和持续创新，不断优化产品和服务。
- 平台化：互联网思维注重构建平台，通过打造生态系统，吸引更多的参与者和用户，实现规模化效应。
利用互联网思维创造新产品的方法
利用互联网思维创造新产品需要运用一系列的方法和工具，包括以下几个方面：
用户研究
用户研究是互联网思维创新的基础。通过深入了解用户需求、行为和痛点，可以为产品的创新提供有力的支持和依据。在用户研究过程中，可以运用用户访谈、问卷调查、用户观察等方法，全面了解用户需求和期望。
敏捷开发
敏捷开发是互联网思维下的一种开发方式。通过将开发周期划分为短期的迭代周期，可以快速试错、快速反馈，减少开发成本和风险。敏捷开发注重小步快跑，通过持续迭代和优化，不断完善产品。
用户体验设计
用户体验设计是利用互联网思维创造新产品的核心。通过深入理解用户的需求和行为，以用户为中心，设计简洁、直观且符合用户期望的产品界面和交互流程。用户体验设计的目标是提高用户满意度和使用效率。
数据分析
数据分析是利用互联网思维进行产品改进的重要手段。通过对用户行为数据和业务数据的分析，可以发现用户需求和行为模式，评估产品功能的有效性，并根据数据结果做出相应的优化调整。
成功案例
有许多企业通过利用互联网思维创造新产品取得了成功。以下是一些成功案例：
- 小米科技：小米通过互联网思维打造了一个以粉丝经济为核心的生态系统。通过直连用户、持续迭代和高性价比的产品，小米在智能手机市场迅速崛起。
- 滴滴出行：滴滴通过利用互联网思维和大数据分析，构建了一个共享出行平台。通过打破传统出行方式的壁垒，提供便捷、安全和高效的出行服务，滴滴成为中国最大的出行平台。
- 美团点评：美团点评通过互联网思维和O2O模式，将线上的用户需求与线下的商家服务进行连接，为用户提供丰富多样的本地生活服务。美团点评成为中国领先的本地生活服务平台。
结语
利用互联网思维创造新产品是企业不断创新发展的重要路径。通过运用互联网思维的特点、方法和工具，企业可以更好地满足用户需求，改进产品和服务，并取得商业成功。互联网思维已经成为当今社会创新的驱动力，未来的发展将更加广阔。
